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中国家族财富:中国家族价值与资产的财富

时间:2014-06-16 16:42:57
来源:天意德财富管理中心
编辑:tydcf
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财富:只要有价值,这东西就是财富。财富包括自然财富、物质财富、精神财富。财富是指物品按价值计算的富裕程度。价值:是现实存在帮助人解决矛盾的有用性与重要性的统一 。

在信息化时代,财富信息化是其最显著的特征之一。自从西方社会出现股票、债券等有价证券以后,社会财富也就越来越多地以证券形式出现,人们的财富观念,不再仅仅是看得见摸得着的物质财富,而是出现了以货币符号、各种有价证券为代表的信息化财富。信息化财富(比如股指期货和金融衍生产品)同样是一种精神财富,因为它们都是人的知识和思想的结果,其产生和运行的过程完全依靠人的精神活动来完成。

中国家族财富[3]:就是具有继承中国家族文化、家族精神、家族价值与家族资产来进行家族财富管理与传承[4]及拓展基业长青的财富。

一、第三届榜单

2010年7月26日,第三届“中国3000家族财富榜”发布了数据,海普瑞李锂家族成为首富。旺旺的蔡衍明家族和比亚迪的王传福家族分别以350亿元和300亿元财富位居总榜单二、三名。值得一提的是,与以往不同,本次榜单的前5名,无一人是房地产开发商。

本榜单共收入家族16016个,他们拥有的总财富为24464亿元,其中拥有1000万元财富以上家族7214个,5000万元以上3054个,1亿元以上2127个,5亿元以上826个,10亿元以上476个,50亿元以上81个,100亿元以上30个。

二、第四届榜单

2011年7月25日,《理财周报》发布第四届的2011年“3000中国家族财富榜”。本届榜单共统计23179个中国家族财富数值。生物技术、信息技术、新能源技术以及制造业领域是今年冒出最多黑马群的领域。根据榜单统计,制造业富人总量达到了2018个家族,生物技术行业出了1236个富人家族;信息技术领域上榜家族惊人,高达3789个,但财富数据比起生物技术和新能源、制造业相差甚远,100亿以上的只有歌尔声学的姜滨家族和海康威视龚虹嘉家族。

本届榜单最大的财富家族是三一重工梁稳根家族,他以598亿元身家成为中国首富,替代了去年的首富海普瑞李锂家族。而IT巨头百度李彦宏家族以536亿元排名第二,摘得榜眼。恒大地产许家印家族排名第三。

三、中国家族财富:中国家族价值与资产的财富

一旦接过先辈的旗帜,自己的人生将会怎样?这是众多“富二代”、“富三代”要面对的现实问题。也许,那时候,自己将失去悠闲的日子,被牢牢禁锢在家族企业的枷锁中。是沿着先人开创的成功之路继续走下去,还是摒弃之前的方向,自成一派?面对选择,更多的人陷入了彷徨。更有甚者,提出让人深思的疑问:我为什么要接班?

聚焦国际家族财富传承:

在家族财富管理领域,发达国家已经做得比较成熟。犹如美国作者比尔·邦纳在《家族财富》中提出,国外的家族财富管理不仅关注财富长久传承,同时也关注家族文化的传承。国外成熟家族财富大多是硬结构的参与,法律结构、税务结构,遗产传承结构等相对而言比较完备。也就是说除了资产的规划(保值增值)、子女的教育等重要的内容,他们还特别注意构建”坚实的结构“,以保障家族财富和文化的长久。其中投资策略、法律顾问、税务筹划等是重要的实现手段。

以洛克菲勒家族为例。家族创始人老洛克菲勒的财产在今天约值2000亿美元。令人称奇的是,如此"空前绝后"的财富,经历几代人,不但没有引发任何争产风波,更打破了“富不过三代'的魔咒。这种良好的家族财产传承不仅依靠道德约束,更重要的是财产传承理念与制度设计,有效避免了后代争产和滥用财产。据悉,世界500强企业中有40%由家族所有或经营。现代企业制度之下,子承父业的传承方式越来越受到挑战。豪门究竟该如何维系家族财富?历史上的超级富豪是如何避免败家后代的?值得中国家族财富传承事业的关注与借鉴。

天意德财富董事长李佰芳女士说,对于现代企业,什么是资产--流程就是资产。信息流、价值流、文化流程、运营流程、创新流程、变革流程是中国家族企业的弱环。财富在流程中的离散度与耗散性直接影响财富价值的形成。中国财富家族不仅需要“家族办公室”更需要企业与富豪对家族企业进行顶层设计和系统架构:

家族办公室在中国的兴起取决于两方面的驱动力:民营企业家面对外部激烈的市场竞争与内部家族传承的巨大压力。一方面民营企业所在的产业本身面临转型升级,市场竞争日趋激烈,国企、外企给民企带来巨大的外部挑战。以外企为例,过去外企是不会进入三四线城市的,现在也开始向三四线市场投资,甚至是不计代价地抢占市场。另一方面,改革开放至今,中国民营企业走过30多年,第一代企业家随着年龄的增长有些力不从心,开始进行财富传承的重要选择。据招商银行(600036,股吧)与贝恩公司联合发布的《2013中国私人财富报告》显示,约有三分之一的高净值人士已经开始考虑财富传承,而这一比例在可投资资产超过1亿人民币的超高净值人士中更高,达到了接近二分之一。

究竟是进行中国财富传承还是家族财富转卖?

相当比例的富二代对传承家族企业不感兴趣,或者没有足够能力驾驭企业。没法传承,怎么办?就要把企业卖掉。未来十年,中国民营企业会出现一个大规模的企业出售、并购整合浪潮。

中国家族财富管理与传承有三大关键:

关键之一:筛选家族企业继承人;

关键之二:为了规避“富不过三代”的魔咒,家族财富传承常运用私人基金会、家族信托、私人银行等理财工具和平台来规避一部分财务风险;

关键之三:正视“魔鬼存在细节”。企业生产、运营、服务、创新流程的持续精进,才能规避家族财富木桶效应的短板。

以家庭信托控股的企业应注意建立家族并非只关注收益权分配,亦应考虑企业决策权归属的问题。另外,对于高增长、不确定性及需要高度管理的企业,不宜使用信托控股。家族财富管理与传承不仅仅是金钱,重要的是对富二代、富三代、富N代进行善养财富的养育与传承--即养才、养德、养贵雅、养商业与养善业的顶层设计和传承!
中国银行界用创新的“家庭工作室”的服务模式来推动家族财富的传承。“家庭工作室”已经超出传统银行服务的范畴,将客户个人的财富保值增值进一步延伸,即整合了信托、股权、不动产、境内外投资、财富管理、融资、传承、风险管理、税务与资产隔离等多种专业服务,为高净值客户提供一站式解决方案。

财务上的力量是支持家族延续的最主要因素之一。富二代、富三代并不是单纯的财富拥有者,更是财富的管理者。比如说一个大家族的账本到底是各管各的还是有一个人来统管?这个人的管理能力大家认不认同?这些都是问题。所以说私人银行最高端的服务就是要帮助财富家族整理一个家族办公室的架构,在此之下把家族财富的管理权跟财富的拥有权、受益权进行分离。

国际理财成为打理个人、家庭、企业财富的新源头,而全球基金定投是一种非常好的方式,一方面可以享受到环球经济增长带来的收益,另外一方面也分散了单一市场的风险。

全球基金定投(全名:定期定额投资环球基金),也叫做海外基金定投。另外还叫做定期定额投资相连计划,是指在固定的时间,以固定的金额(如1000元)投资到全球指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。这样的投资可以平均成本,分散风险--市场风险和单一市场政治风险,比较适合进行中长期投资。

罗斯柴尔德家族、比尔·盖茨家族、李嘉诚家族使用了能传承千年而鲜为人知的私人基金会模式。

私人基金会优势

1.在创立者有生之年保持对财产的控制并于身故后将财产有序地转移和分配给受益人;

2.基金会可以在成立当日开始实行,亦可以在创立者身故之后才开始;

3.基金会适用于创立人或受益人居住地的遗产法;

4.具高度保密性与高度灵活性。

全球基金定投最大的优势:

分散风险,享受不同经济体的增长--

没有任何一个经济体能保持稳赢的局面的,在全球范围内进行投资,可以享受到不同经济体增长带来的收益!(一方面可以享受到环球经济增长带来的收益,另外一方面也分散了单一市场的风险,规避单一政治的风险)。

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