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财富传承的两大金融工具

时间:2014-06-09 14:01:55
来源:天意德财富管理中心
编辑:Nicole
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有研究报告提出,未来5至10年间,中国将有200万个家族企业进入传承期,家族财富能否有效传承,不仅关系企业自身能否持续成长,也将会对整个国民经济的发展产生巨大的影响。

中国富人有了财富传承的需求

过去几年,中国高净值人群规模持续扩大。据招商银行和贝恩公司联合发布的调查显示,截至2012年底,中国大陆可投资资产超过1000万元人民币的个人超过70万人;与2010年相比,增加了约20万人,年均复合增长率达到18%,并已超过2008年人群数量的两倍。可以显见的是,近年来,随着国人财富的不断积累,国内高净值人群显著增长。

目前,不少首批创业的企业家已逐步进入晚年,他们积累的巨额家族财富的传承需要日益迫切。过去,企业经营者比较重视企业本身的运营传承,父辈企业家往往会挑选自己的子女作为企业接班人,持续企业经营。但这样以企业作为依托所进行的直接传承,并不是对每个家族企业都有效。毕竟,子女一代并不是每个人都适合接手企业经营。特别是引入了职业经理人制度后,企业家子女并不一定要实际接手企业运营。

调查报告还显示,有约1/3的高净值人士、约1/2的超高净值人士开始考虑财富传承,部分高净值人士已开始进行财富传承的安排。

纵观西方发达国家的历史可以发现,除了订立遗嘱、进行法律公证等一套程序之外,有两大金融工具可以作为财富传承的最有力保障:一是海外私人基金会;二是家族信托。

工具一:海外私人基金会

 

海外私人基金会是依据基金会章程创立的法人组织。它强化了信托及离岸公司的优点,再配以现代化的运作理念,是一项结合成极具灵活性及独特性的法律工具,为财产进行运作、保存、管理和投资,并对财产所有权的保密和财政利益做有效的安排。

海外私人基金会具有最高的私密性,使财产于安排上获得最大的自由度,并可规避各地不同的强制安排。且由于私人基金会事可先的安排,代替了遗嘱执行本身的程序,不仅节省了遗嘱执行的时间及成本,同时也可以避免一般遗嘱常见的纠纷。

工具二:家族信托

除了海外私人基金会之外,在国际上,家族信托也成为了人们熟知的财富传承的方法。

信托源于中世纪的英格兰,受到法律承认和保护。在美国,很多超级富豪都选择了以家族信托的方式来传承财富,例如杜邦家族、沃尔玛·沃顿家族等名门望族,之所以在数百年动荡中依然能实现家族财富的传承,无不得益于家族信托的保障与支撑。“富不过三代”的“魔咒”,在家庭信托面前被打破了。

在我国香港地区,包括李兆基、杨受成在内的知名企业家纷纷通过各自的家族信托基金持有上市公司股票,对家族企业进行有效管理。前不久离世的邵逸夫先生也是利用信托来延续自己的家族传承与慈善捐赠愿望。之所以众多富人、名人选择这一方式,当然与其独特的优势大有关系。

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