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财富传承需包装

时间:2014-07-25 14:41:37
来源:天意德财富管理中心
编辑:tydcf
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客户背景:
•  程先生 50岁
•  经营中国房地产开发,公司现值约人民币1亿,现时持有2000万人民币股票、 1亿房产及其他资产约8500万
•  钟情于房地产、艺术品及珠宝
•  太太为家庭主妇育有一子一女

目标:
•  全家将于2年内移民并入籍美国
•  减轻移民后的税务负担
•  准备夫妻二人的退休金
•  海外置业
•  百年后,将财富平均分配于2个子女

案例分析:
•  国内方面

问题1:财产的拥有权需要面对风险

解决方案:将可转移资产部份转出中国

问题2:需要面对政治及市场风险

解决方案: 将从转出中国的资产进行全球化资产分置
•  移民方面

问题1:移民美国时需申请一家人的海外资产

问题2:需要负担资产增值税、赠予税等税务税

解决方案:移民前先将部份资产与个人名义分离

问题3:在资产传承上,遗产需于每代传承时支付庞大遗产税

解决方案:以其他方式传承下一代

建议方案:

1)资产转移

   •  转出中国的资产存入基金会

2)设立基金会

   •  将现时的流动资产及可转移拥有权的资产与个人名义分离
       •  节省移民后的税务负担,如资产增值税等
       •   避免百年后资产传承代代相传时支付庞大的遗产税

3)资产重新分配

   •  进行全球化资产分置,避免单一市场风险
       •  配置目标以为子女于平稳的情况下创造更多财富
       •  配置方向以资产放大、退休、海外房地产收入及资产管理为主

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